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移動支付，即將盛放的3G蓓蕾

2008/05/14

　　作為新興的電子支付方式，移動支付擁有隨時隨地和方便、快捷、安全等諸多特點。消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。從開始的鮮為人知到如今即將進入爆發(fā)式增長，很多人也逐漸認識到這種新支付方式的優(yōu)點。我國智能網(wǎng)、彩鈴支柱產(chǎn)業(yè)，東信北郵信息技術有限公司（以下簡稱EB）總裁廖建新教授表示，隨著因特網(wǎng)、移動通信和計算機等技術的結合，已經(jīng)箭在弦上的3G將成為移動支付的催化劑，推動這種信息時代的支付方式成為人們生活中不可缺少的一部分。

移動支付的快速發(fā)展期

　　移動支付是由移動運營商、金融機構、服務提供商共同向用戶提供的通過移動終端進行支付的移動增值服務。目前具體的實現(xiàn)大致分為5種方式：一是移動業(yè)務代收費；二是手機銀行卡捆綁繳費、支付；三是手機網(wǎng)上銀行或第三方支付；四是手機錢包在線小額支付；五是基于手機錢包現(xiàn)場支付。廖建新對記者表示，其實移動支付在國內并不是一個新事物，EB在2002年就開始了相關的研發(fā)工作。但是由于市場環(huán)境不成熟，產(chǎn)業(yè)價值鏈上的各方準備不足，并且用戶對于移動支付的認知也需要一個較長的過程，以至于國內移動支付的發(fā)展較為緩慢，主要處于摸索階段。

　　近一段時期以來，移動支付得到了越來越多的重視。隨著國內電子支付市場的不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)價值鏈上的各方逐漸加大在移動支付方面的投入力度，而且經(jīng)過長時間的技術發(fā)展和經(jīng)驗積累，移動支付在安全性和易用性方面都有了很大的提高，用戶正在逐漸接受這種業(yè)務形式。廖建新認為，現(xiàn)在移動支付快速發(fā)展所需要的主要條件已經(jīng)具備，移動支付在近期會進入一個高速發(fā)展階段。隨著我國3G拍照的發(fā)放進入倒計時，能夠實現(xiàn)手機現(xiàn)場支付技術的不斷創(chuàng)新以及金融業(yè)信息化需求的不斷提升，未來2-3年內，移動支付市場將由“慢熱”狀態(tài)過渡到“快車”狀態(tài)。

移動支付的安全保證

　　移動支付所面臨的最大問題就是安全問題，很多用戶都認為，安全隱患是移動支付面臨的最大問題。從整個移動信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，安全問題已經(jīng)不是產(chǎn)業(yè)鏈中某一個環(huán)節(jié)的問題，而應從底層的技術開發(fā)到最后的結算，每一個環(huán)節(jié)都做到萬無一失，才能真正實現(xiàn)金融行業(yè)的移動信息化。

　　從目前來看，移動支付主要有三大原因對安全問題造成影響：一、加密問題和即時性問題是手機支付普及的主要障礙。二、身份識別的缺乏是限制移動信息化應用的第二大原因。比如由于設備丟失，密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會造成用戶的損失。三、信用體系的缺失是限制移動信息化應用的第三大原因。

　　針對可能存在的安全性問題，廖建新認為應該分階段予以解決。在基礎網(wǎng)絡建設過程中，首先應該實現(xiàn)系統(tǒng)之間的安全通信，其次在業(yè)務設計上充分考慮交易的安全以及用戶使用業(yè)務的顧慮，EB現(xiàn)在主要考慮以下方面：在相對封閉的移動網(wǎng)絡中，系統(tǒng)之間的通信安全通過安全的組網(wǎng)，以及專有的接口協(xié)議提供安全接入保障；業(yè)務開展初期主要考慮小額（日交易額一般小于200元）支付的需求和定向支付，比如繳納話費、購買機票等需求，并提供及時的消息通知功能，在一定程度上降低用戶的消費風險。

3G時代如何發(fā)展移動支付

　　隨著國內3G牌照發(fā)放進入倒計時，緊張起來的不僅僅是各大移動運營商，消費者也不禁對未來的網(wǎng)絡寄予更多的期待。對于如何在3G平臺上發(fā)展自己的移動支付業(yè)務，廖建新表示，EB很早就已經(jīng)著手3G平臺應用的研發(fā)，首先，EB會考慮移動支付平臺從現(xiàn)有網(wǎng)絡向3G網(wǎng)絡的平滑過渡，協(xié)助運營商完成3G移動支付平臺的建設，拓展自己的移動支付產(chǎn)品的市場份額。其次，會考慮結合3G網(wǎng)絡的優(yōu)勢和相關的一些特性，完善EB移動支付解決方案，為消費者提供更完善的移動支付產(chǎn)品。

　　廖建新認為，和現(xiàn)有的電信網(wǎng)絡相比，3G網(wǎng)絡會更開放，更接近現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)，如何在“移動互聯(lián)網(wǎng)”中開展“移動電子商務”已經(jīng)成為一個主要研究課題。手機終端的能力在3G時代會更接近一個微型電腦，這為移動支付業(yè)務的開展帶來了很大的便利，手機終端的軟件以及多媒體能力都能為用戶提供更生動、更豐富的用戶接入和商品展示渠道�，F(xiàn)在，EB已經(jīng)配合某運營商完成了3G移動支付規(guī)范的編寫，并且完成了試驗網(wǎng)的建議以及業(yè)務的落地孵化。

移動支付讓產(chǎn)業(yè)合作更緊密

　　廖建新還認為，當前，移動支付業(yè)務發(fā)展還處于初級階段，沒有形成規(guī)模效應，用戶對該業(yè)務的認知還需要一個逐漸培養(yǎng)的過程，利益分成以及運營商在其中所起的作用和地位等問題還需要進一步探討。隨著業(yè)務發(fā)展，移動支付業(yè)務的價值鏈逐步趨于清晰，價值鏈中各方利益將得以保證，其積極性也會被極大地調動，即時更多的內容提供商會積極參與進來，業(yè)務模式會非常豐富，規(guī)模效應將逐步形成。

　　最后廖建新表示，應該通過發(fā)展和聯(lián)系的角度來看待移動支付市場的發(fā)展前景，隨著傳統(tǒng)金融業(yè)信息化呼聲的高漲，電話銀行、手機銀行等多種產(chǎn)品的應運而生極大促進了移動支付市場的發(fā)展，新技術的實施保證移動支付安全性和便捷性，相關監(jiān)管政策不斷完善以及產(chǎn)業(yè)鏈中的各個環(huán)節(jié)相互溝通、相互推進保證移動支付市場運營的平穩(wěn)性，因此移動支付的細分市場發(fā)展規(guī)模必將是可觀的。隨著3G時代的到來，今年將是移動支付發(fā)展的黃金階段。

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