基于手機(jī)支付的POS設(shè)計(jì)方法分析
唐冠宇 2010/11/19
隨著移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展，手機(jī)消費(fèi)成為了人們目前消費(fèi)的主流支付手段，隨之而來，POS機(jī)得到了廣泛的應(yīng)用，但鑒于手機(jī)消費(fèi)的安全性，需要用戶消費(fèi)后不得不等待打印消費(fèi)憑證，用戶簽字等系列操作，不僅加大了排隊(duì)等待時(shí)間，還浪費(fèi)了大量的紙資源，據(jù)一項(xiàng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，消費(fèi)者在信用卡支付過程中最不能忍受的就是大量的排隊(duì)等待時(shí)間以及繁瑣的處理程序。針對(duì)此弊病，本文設(shè)計(jì)了一種新型POS機(jī)具，在目前的POS機(jī)具的流程的基礎(chǔ)上進(jìn)行了優(yōu)化處理，充分利用了目前先進(jìn)的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的便捷性與安全性。簡化了用戶消費(fèi)流程，大大減小了用戶的排隊(duì)等待時(shí)間，同時(shí)又能夠節(jié)約紙資源，很大程度上優(yōu)化了用戶體驗(yàn)。
1．引言
近年來，全球移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)高速增長的發(fā)展態(tài)勢(shì)。全球移動(dòng)支付收入自2004年起實(shí)現(xiàn)成倍增長，從2002年的55億美元，增長到2005年的近200億美元，平均年增長率超過100%。全球已有30多個(gè)國家和地區(qū)開展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而東亞地區(qū)被視作全球移動(dòng)支付增長最快的區(qū)域，韓國、日本是當(dāng)前全球領(lǐng)先的移動(dòng)支付發(fā)展國家。目前在韓國，每月有超過30萬人在購買新手機(jī)時(shí)會(huì)選擇具備能儲(chǔ)存銀行交易資料并進(jìn)行交易信息加密功能的手機(jī)；而日本則在移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方式上進(jìn)行了大膽而成功的嘗試，F(xiàn)elica近距離非接觸通信技術(shù)在日本逐漸盛行，在短短的大半年時(shí)間里，新增用戶數(shù)超過300萬，安裝非接觸式芯片讀卡器的零售商累計(jì)達(dá)到2萬多家。從交易規(guī)模來看，根據(jù)研究咨詢公司BWCS的預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)到2010年，全球僅移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)支付（不包括虛擬支付）的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到3800億美元。我國移動(dòng)電子商務(wù)近些年來也得到了極大的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)由如下圖所示：
圖:無憑證POS終端刷卡流程
隨著移動(dòng)電子商務(wù)的長足發(fā)展，POS機(jī)的使用范圍已經(jīng)遍及國內(nèi)大大小小的超市，酒店等，而且POS機(jī)具的類型也是呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)：internet方式，無線方式等[1]，但由于傳統(tǒng)pos機(jī)具的必須所要保證的安全性因素，需要消費(fèi)者或用戶在消費(fèi)后不得不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)刷卡，POS機(jī)現(xiàn)場(chǎng)打印消費(fèi)憑證，消費(fèi)者或用戶在憑證上面進(jìn)行簽字等系列操作，不僅大大的加大了排隊(duì)等待時(shí)間，還浪費(fèi)了大量的紙資源，據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，在消費(fèi)過程中消費(fèi)者最不能忍受的便是長時(shí)間的排隊(duì)等待，目前許多大中型零售商已認(rèn)識(shí)到，縮短在POS前排隊(duì)的時(shí)間當(dāng)前已成為改善客戶關(guān)系的關(guān)鍵。
2．傳統(tǒng)POS機(jī)具的設(shè)計(jì)方法
目前市場(chǎng)上的POS機(jī)的類型可總結(jié)圖如下：
由上表可知，目前市場(chǎng)上的POS終端是多種多樣的，但不管是以上的哪種POS終端，其實(shí)現(xiàn)的功能是一樣的，從而得出其刷卡流程均相同。
2.1 傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡流程
傳統(tǒng)無線POS的功能模塊圖如下所示：
圖:傳統(tǒng)無線POS功能模塊圖
傳統(tǒng)的無線POS結(jié)構(gòu)如下：
圖:傳統(tǒng)無線POS結(jié)構(gòu)
傳統(tǒng)的無線POS交易流程：
（1）無線POS采集用戶數(shù)據(jù)。
�。�2）無線POS在無線環(huán)境中發(fā)出GPRS接入請(qǐng)求，在線路暢通的條件下，發(fā)送數(shù)據(jù)到GPRS網(wǎng)絡(luò)。
�。�3）數(shù)據(jù)經(jīng)GPRS網(wǎng)絡(luò)送至移動(dòng)信息服務(wù)器，經(jīng)過運(yùn)營商數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，匯總移動(dòng)公司的應(yīng)用程序服務(wù)器。
�。�4）應(yīng)用程序服務(wù)器經(jīng)過數(shù)據(jù)處理后，通過專線將數(shù)據(jù)發(fā)送到銀行的防火墻。
（5）經(jīng)過數(shù)據(jù)包安全檢查和IP地址轉(zhuǎn)換后，數(shù)據(jù)送至銀行POS服務(wù)器。
（6）數(shù)據(jù)經(jīng)過中間業(yè)務(wù)平臺(tái)、銀行賬務(wù)主機(jī)處理之后，返回到POS服務(wù)器。
�。�7）POS服務(wù)器將信息反饋給移動(dòng)公司的應(yīng)用程序服務(wù)器。
�。�8）移動(dòng)公司的應(yīng)用程序服務(wù)器將應(yīng)答數(shù)據(jù)返回給相應(yīng)的移動(dòng)信息服務(wù)器。
（9）無線POS打印交易憑證。
�。�10）用戶進(jìn)行確認(rèn)簽字。
2.2 傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡流程弊端
對(duì)于傳統(tǒng)的POS機(jī)刷卡流程來講，需要用戶確認(rèn)的POS機(jī)具（例如銀行卡POS機(jī)）不僅大大的加大了排隊(duì)等待時(shí)間，還浪費(fèi)了大量的紙資源。不需要用戶確認(rèn)的POS機(jī)具（比如公交卡刷卡）卻不能給用戶一定的消費(fèi)憑證保證。用戶均沒有很好的消費(fèi)體驗(yàn)。
3.新型POS機(jī)具設(shè)計(jì)方法
針對(duì)傳統(tǒng)的POS機(jī)刷卡的缺點(diǎn)，我們可以將現(xiàn)有的流程進(jìn)行改進(jìn)，同時(shí)能夠確保憑證發(fā)送的及時(shí)性以及用戶消費(fèi)關(guān)鍵信息的保密性。
3.1 刷卡流程
我們可以將POS機(jī)刷卡流程改進(jìn)如下：
圖:無憑證POS終端刷卡流程
流程說明：
第1步：手機(jī)終端在無紙化憑證的POS終端進(jìn)行刷卡（刷卡可以通過13.56M，2.4G方式等），用戶在POS終端顯示刷卡成功后即可以離開。無需等待憑條打印。
第2步：POS終端將用戶的刷卡信息保存至本地，并同時(shí)將用戶刷卡信息通過GPRS聯(lián)網(wǎng)發(fā)送至后臺(tái)系統(tǒng)。
第3步：后臺(tái)系統(tǒng)將用戶刷卡信息處理生成憑證信息之后將此憑證信息發(fā)送給短信/彩信網(wǎng)關(guān)（此憑證信息形式可以為經(jīng)過加密了的短信或彩信，也可以為二維碼等可以驗(yàn)證的形式）。
第4步：短信/彩信網(wǎng)關(guān)將此憑證信息發(fā)送至用戶手機(jī)終端，以便于用戶對(duì)此刷卡操作進(jìn)行憑證備份。
上述流程可知，基于這種新型的pos機(jī)來講，所用的功能模塊與傳統(tǒng)的POS機(jī)沒有任何的區(qū)別。也即對(duì)于現(xiàn)在目前已經(jīng)部署的POS機(jī)不需要任何的改進(jìn)。仍然可以沿用傳統(tǒng)的POS機(jī)具。
而相對(duì)于后臺(tái)來講，所有的信息處理均是由移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)所連接的后臺(tái)系統(tǒng)做處理，然后經(jīng)過移動(dòng)網(wǎng)關(guān)發(fā)送至用戶手機(jī)上。這樣只需對(duì)系統(tǒng)的功能進(jìn)行改進(jìn)便可以進(jìn)行業(yè)務(wù)的進(jìn)行與推廣。達(dá)到了最小的改動(dòng)，最快的實(shí)施的目的。
3.2 該新型POS機(jī)具的優(yōu)點(diǎn)
本方法能夠向用戶提供無紙化的POS憑證，可以節(jié)省大量的紙，具有環(huán)保功能；
本方法去掉了POS終端打印機(jī)打印憑證的環(huán)節(jié)，減少了用戶刷卡排隊(duì)等待時(shí)間，使用戶的使用體驗(yàn)更好。
本方法解決其他無憑證的使用場(chǎng)景中（如公交）的刷卡憑證的發(fā)送以及接收問題；
本方法將用戶的刷卡憑證經(jīng)過加密后通過彩信，短信，或以二維碼方式發(fā)送到用戶手機(jī)上，做到了憑證的可識(shí)別，可認(rèn)證，防偽造功能；
本方法在無憑證POS終端上依然可以向用戶提供一種刷卡憑證，即給用戶做了刷卡操作備份也同時(shí)方便了用戶進(jìn)行刷卡操作查詢。
4．總結(jié)
通過對(duì)現(xiàn)有POS機(jī)流程的改進(jìn)，既能夠確保憑證發(fā)送的及時(shí)性以及用戶消費(fèi)關(guān)鍵信息的保密性。又能夠讓用戶具有無POS憑證的POS機(jī)上刷卡記錄。方便了用戶查閱，增加了用戶的體驗(yàn)。
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