湖南移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包試商用 推廣面臨瓶頸
霍娜 2009/10/27
“刷手機(jī)”消費(fèi)有望成為刷卡消費(fèi)之后又一時(shí)髦的消費(fèi)方式。湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，市民可以隨時(shí)隨地刷手機(jī)消費(fèi)。手機(jī)錢(qián)包究竟能帶來(lái)多大便利，消費(fèi)者是否愿意用，“刷手機(jī)”時(shí)代真的來(lái)臨了嗎？
出門(mén)忘了帶錢(qián)包忘了揣公交卡怎么辦？不用著急，只要你帶了手機(jī)，問(wèn)題就能解決。
湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，在長(zhǎng)沙、株洲、湘潭、郴州4市，移動(dòng)用戶只需更換一張手機(jī)錢(qián)包卡，即可以在試點(diǎn)商家“刷手機(jī)”消費(fèi)，另外，湖南移動(dòng)目前也和長(zhǎng)沙公交部門(mén)達(dá)成初步協(xié)議，今年年底前，長(zhǎng)沙市民可望“刷手機(jī)”坐公交車(chē)。
“刷手機(jī)”時(shí)代真的來(lái)臨了嗎？手機(jī)錢(qián)包究竟能帶來(lái)多大便利，消費(fèi)者愿不愿意用，怎樣才能推廣開(kāi)來(lái)？移動(dòng)為何要推這個(gè)業(yè)務(wù)，為何會(huì)選擇湖南首推？
技術(shù)已到位，推廣要慢來(lái)
2007年，國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)工程前期由原國(guó)信辦和中國(guó)移動(dòng)進(jìn)行核心策劃，并成立了聯(lián)合工作組，方便百姓生活、帶動(dòng)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為其工作重要目標(biāo)。2008年第一季度，湖南、重慶、廣州三省市通過(guò)聯(lián)合工作組批準(zhǔn)，開(kāi)始本地試點(diǎn)，中國(guó)移動(dòng)對(duì)手機(jī)支付市場(chǎng)越來(lái)越重視，自推支付標(biāo)準(zhǔn)的決心開(kāi)始顯露。
據(jù)知情人士透露，中國(guó)移動(dòng)通信研究院已經(jīng)提出一套完整的、可擴(kuò)展的、標(biāo)準(zhǔn)化的手機(jī)支付系統(tǒng)體系架構(gòu)，并自主創(chuàng)新研發(fā)了RFID技術(shù)與終端結(jié)合的技術(shù)方案——2.4G全卡技術(shù)方案。采用這一方案，用戶只需更換新型RFID-SIM卡，不必更換手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)卡等非接觸消費(fèi)。2009年3月27日，中國(guó)移動(dòng)全國(guó)唯一全網(wǎng)手機(jī)支付平臺(tái)在湖南建成并上線試運(yùn)行。
幾年前，我國(guó)北京等地曾推出手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，但并未大范圍推廣起來(lái)。據(jù)了解，前幾年的手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)只能做遠(yuǎn)程交易，比如買(mǎi)彩票，而不能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交易，比如在超市POS機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷手機(jī)卡，受技術(shù)條件限制，這項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒(méi)有推廣開(kāi)來(lái)�，F(xiàn)在情況則不同了，“目前基于2.4GHz頻段的RFID-SIM卡主要攻克了兩大技術(shù)難點(diǎn)，一是距離控制，實(shí)現(xiàn)了3~4cm近距離通信控制；二是實(shí)現(xiàn)了將RFID射頻卡與SIM卡集成，這種集成是在SIM卡芯片底層做電路集成，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)突破�！敝袊�(guó)移動(dòng)某內(nèi)部人士向記者介紹說(shuō)。
在日本，手機(jī)錢(qián)包用的就是13.56MHz的射頻，這被認(rèn)為是最適合做3~4cm近距離通信控制�！拔覀儾挥眠@個(gè)頻段主要是基于穿透性的考慮，我國(guó)的手機(jī)樣式、材質(zhì)多樣，對(duì)很多厚機(jī)蓋、重金屬機(jī)蓋的手機(jī)，13.56MHz 射頻根本無(wú)法穿透。而日本運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo自己就是銀行，在制定標(biāo)準(zhǔn)、推廣業(yè)務(wù)方面的能力很強(qiáng)，包括手機(jī)制造商在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈整合比較好，基本所有手機(jī)型號(hào)、材質(zhì)都能做到13.56MHz射頻穿透。而2.4GHz RFID-SIM卡能夠穿透金屬外殼手機(jī)將信號(hào)傳遞到外部，讓讀寫(xiě)器接收到�！敝袊�(guó)移動(dòng)通過(guò)技術(shù)攻關(guān)突破了技術(shù)方面的瓶頸。
雖然在移動(dòng)看來(lái)技術(shù)已沒(méi)問(wèn)題，但要推廣應(yīng)用還得一步一步嘗試摸索。另一位負(fù)責(zé)個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的中國(guó)移動(dòng)知情人士坦言，從技術(shù)方案到商用推廣，方案要一步步完善，市場(chǎng)環(huán)境也要一步步培育成熟，在這種支付形式下，就技術(shù)而言，商戶終端的改造或重新部署并不難，更復(fù)雜與困難的是與支持手機(jī)錢(qián)包的POS系統(tǒng)相連的商業(yè)銀行、銀聯(lián)等的后臺(tái)系統(tǒng)的改造。
辦理很煩，刷卡很快，用得真少
記者特別聯(lián)系了就職于某銀行的湖南長(zhǎng)沙市民——27歲青年劉先，他大膽“嘗鮮”，來(lái)了次“刷手機(jī)”的新體驗(yàn)。
10月16日，劉先撥打了10086移動(dòng)客服電話，詢(xún)問(wèn)相關(guān)事宜，但沒(méi)能找到對(duì)于手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的自動(dòng)語(yǔ)音介紹，10086的2967號(hào)人工客服告訴劉先，呼叫中心目前的語(yǔ)音詳單中沒(méi)有有關(guān)手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的語(yǔ)音介紹，但有專(zhuān)門(mén)針對(duì)手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的二線客服。二線客服的9254號(hào)人工客服介紹說(shuō)：“只要帶上身份證、手機(jī)卡到營(yíng)業(yè)廳辦理即可，目前簽約商戶有家潤(rùn)多超市(朝陽(yáng)店)、麥當(dāng)勞(朝陽(yáng)店)、長(zhǎng)沙萬(wàn)達(dá)國(guó)際電影城、華雅國(guó)際大酒店等�！�
10月17日下午3點(diǎn)，劉先來(lái)到長(zhǎng)沙南門(mén)口妙高峰移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳辦理手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)。這個(gè)營(yíng)業(yè)廳離長(zhǎng)沙市五一路商圈正中心僅1公里，營(yíng)業(yè)廳的規(guī)模和人流量都相對(duì)較大。
辦理業(yè)務(wù)并不難，要做的就是把原來(lái)的SIM卡換成支持手機(jī)錢(qián)包功能的新SIM卡，即預(yù)存100元換取價(jià)值120元的RFID-SIM卡，新的SIM卡與原來(lái)相比沒(méi)什么兩樣，就是在手機(jī)功能頁(yè)面的應(yīng)用模塊里面添加了一個(gè)全球通SIM卡的菜單，點(diǎn)擊進(jìn)去后第三項(xiàng)就是“我的手機(jī)錢(qián)包”，里面有“我的錢(qián)包、我要查詢(xún)、我要充值、我要繳費(fèi)、我要轉(zhuǎn)賬、我要提現(xiàn)、本地特色、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)說(shuō)明”九個(gè)子菜單。
劉先弄明白了，新卡中有一個(gè)與話費(fèi)賬戶并存，但互不影響的主賬戶，相當(dāng)于一個(gè)支付寶，可用它實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬存款、網(wǎng)上購(gòu)物支付；在這個(gè)主賬戶下還有個(gè)現(xiàn)金賬戶，可用于現(xiàn)場(chǎng)POS刷卡支付。消費(fèi)者可以到營(yíng)業(yè)廳或者購(gòu)買(mǎi)話費(fèi)充值卡往手機(jī)錢(qián)包現(xiàn)金賬戶中存錢(qián)，到超市、影院等裝了手機(jī)刷卡POS終端的商戶那里現(xiàn)場(chǎng)刷卡消費(fèi)；也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行往手機(jī)錢(qián)包的遠(yuǎn)程賬戶中轉(zhuǎn)賬存錢(qián)，再通過(guò)很簡(jiǎn)單的手機(jī)操作轉(zhuǎn)至現(xiàn)金賬戶，做現(xiàn)場(chǎng)刷卡用。劉先說(shuō)：“通過(guò)‘我要充值’可以把手機(jī)錢(qián)包賬戶中的錢(qián)充值到手機(jī)錢(qián)包，期間需要輸入密碼，充值后，提示充值成功，就可以用卡來(lái)消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)實(shí)物。而手機(jī)錢(qián)包賬戶還可以在網(wǎng)上買(mǎi)東西。”
10月18日，劉先來(lái)到人民路家潤(rùn)多超市朝陽(yáng)店，購(gòu)物之后，劉先來(lái)到中國(guó)移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包通卡支付專(zhuān)用通道結(jié)賬，這個(gè)通道的收銀臺(tái)已經(jīng)安裝了能接收、識(shí)別RFID-SIM卡射頻信號(hào)的裝置——黑色、巴掌大小的讀卡器。
收銀員讓劉先把手機(jī)放到讀卡器上，非常熟練地在收銀機(jī)上輸入金額，敲下確認(rèn)鍵后，不到一秒鐘，刷卡完成，單子就打出來(lái)了，還有購(gòu)物明細(xì)發(fā)票，上面有支付方式說(shuō)明。持卡人存根上記錄著商戶名稱(chēng)、編號(hào)、卡號(hào)、交易日期、交易金額、余額等信息。
“不需要我做什么，只要把手機(jī)放上去就好了，還是挺快挺方便的。手機(jī)錢(qián)包賬戶金額和‘我的錢(qián)包’余額都可以隨時(shí)查詢(xún)到，應(yīng)該說(shuō)還算方便�！眲⑾日f(shuō)。盡管如此，通過(guò)劉先的觀察和訪談了解，目前辦理、使用手機(jī)錢(qián)包的人卻非常少。
在南門(mén)口妙高峰移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳，劉先發(fā)現(xiàn)只有他一個(gè)人是來(lái)辦手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的，營(yíng)業(yè)員告訴他，每天在這里辦理手機(jī)錢(qián)包的只有一兩個(gè)客戶。而在家潤(rùn)多超市，通過(guò)與收銀員攀談，劉先了解到，使用手機(jī)刷卡支付的人也很少，他是這幾天用手機(jī)刷卡的唯一顧客。劉先所做的統(tǒng)計(jì)也反映出同樣的情況，他在專(zhuān)用通道窗口緊盯了15分鐘，該窗口共辦理16筆業(yè)務(wù)，其中5筆銀聯(lián)卡，11筆現(xiàn)金。
記者電話采訪了家潤(rùn)多超市朝陽(yáng)店的工作人員劉曉萍，她告訴記者：“目前手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)量很少，一天只有幾百元頂多幾千元，估計(jì)都是移動(dòng)自己人在用，還沒(méi)有大量市民采用�！爆F(xiàn)在是試商用階段，用的人少是正常的。但消費(fèi)者對(duì)手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)興趣到底如何呢？
充值、安全與商戶終端是瓶頸
從記者的調(diào)查來(lái)看，目前已存在的方便的支付方式對(duì)手機(jī)錢(qián)包來(lái)說(shuō)是最大的挑戰(zhàn)，很多人都不愿意去改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣。
平時(shí)愛(ài)網(wǎng)購(gòu)的長(zhǎng)沙青年女教師周洋對(duì)記者說(shuō)：“我不會(huì)辦理手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，因?yàn)槟苡玫牡胤教倭�。我刷信用卡是借用銀行的錢(qián)，而用手機(jī)錢(qián)包則是用自己儲(chǔ)蓄的錢(qián)，刷信用卡還可以積分，還有優(yōu)惠。就拿買(mǎi)電影票來(lái)說(shuō)，我現(xiàn)在有兩種選擇，一是用短信預(yù)定，用手機(jī)話費(fèi)支付，我只需要發(fā)送訂票信息之后憑確認(rèn)短信就可以到電影院領(lǐng)票，這種方式也挺省事，而且現(xiàn)在移動(dòng)推存300話費(fèi)送300的活動(dòng)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，電影票還能五折；而同樣是五折的刷手機(jī)錢(qián)包相比而言就沒(méi)那么大吸引力了�！�
“另外，我還擔(dān)心安全問(wèn)題，信用卡丟了可以及時(shí)掛失，手機(jī)如果丟了，恐怕里面的錢(qián)就找不回來(lái)了�！睋�(jù)記者了解，目前手機(jī)錢(qián)包主賬戶，即遠(yuǎn)程賬戶中的資金是有登錄、支付等密碼，以及其他安全機(jī)制保障的，但是現(xiàn)金賬戶中的小額資金，就像錢(qián)包丟了一樣，很難保得住。
對(duì)資金交易安全，正如前文提及的中國(guó)移動(dòng)知情人士所說(shuō)，RFID-SIM芯片內(nèi)部除采用專(zhuān)有的安全支付芯片保證安全外，另有PSAM卡認(rèn)證、加密等技術(shù)手段和諸多管理手段保證交易的安全性，現(xiàn)金賬戶消費(fèi)者也可以采用密碼加密。他建議現(xiàn)金賬戶中只存幾十元、幾百元，需要時(shí)再?gòu)闹髻~戶中轉(zhuǎn)，這樣能避免大的損失。
中國(guó)科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平關(guān)注的是結(jié)算難題。他表示，中國(guó)移動(dòng)并未按照人民銀行標(biāo)準(zhǔn)，而是自己制定一套支付標(biāo)準(zhǔn)將影響業(yè)務(wù)開(kāi)展。這會(huì)造成后臺(tái)與商業(yè)銀行系統(tǒng)銜接的問(wèn)題，商業(yè)銀行很難為中國(guó)移動(dòng)改造其后臺(tái)系統(tǒng)，它就要花大力氣自建交易后臺(tái)系統(tǒng)之后，再想辦法與商業(yè)銀行的后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，再進(jìn)入人民銀行的小額支付系統(tǒng)進(jìn)行銀行間清算結(jié)算，那將是浩大且難度很高的工程。
“如果將來(lái)手機(jī)錢(qián)包普及了，信用卡、公交卡都能集中到手機(jī)錢(qián)包里，能刷的地方多了，我會(huì)很高興地選擇用手機(jī)錢(qián)包。能刷的地方越多，比如逛街買(mǎi)衣服、吃飯、買(mǎi)票……我越愿意用�！敝苎蟊硎�。
中國(guó)計(jì)算機(jī)報(bào)
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