移動(dòng)布局手機(jī)支付 欲入股上海浦發(fā)銀行
2010/03/02
“中移動(dòng)入股浦發(fā)銀行很聰明，它繞過了當(dāng)前的好幾道障礙�！�3月1日，一位運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部人士告訴記者，如果這次聯(lián)姻成功，將給其他運(yùn)營(yíng)商和銀行樹立起一個(gè)樣板。
上周末2月26日，浦發(fā)銀行公告稱，正進(jìn)行引入戰(zhàn)略投資者事宜的相關(guān)政策咨詢及方案論證，最終消息最晚將于3月4日公告并復(fù)牌。
當(dāng)日，國(guó)泰君安證券香港公司發(fā)布報(bào)告稱，浦發(fā)銀行將以每股17.82元人民幣的價(jià)格向中國(guó)移動(dòng)出售22億股普通股，這筆交易將給浦發(fā)銀行帶來400億元人民幣的資金，而中國(guó)移動(dòng)則將擁有浦發(fā)銀行20%的股份。上述運(yùn)營(yíng)商人士認(rèn)為，如果該消息屬實(shí)，那么一方面浦發(fā)銀行能夠補(bǔ)充目前亟需的資本金，而中移動(dòng)則為進(jìn)軍手機(jī)支付打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
浦發(fā)銀行目前10.16％的資本充足率臨近監(jiān)管紅線，400億資金可提升浦發(fā)核心資本充足率近4.0個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，中移動(dòng)能將已在日韓等地使用廣泛的手機(jī)支付率先在國(guó)內(nèi)推廣，在3G的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。
打通政策關(guān)
“每家運(yùn)營(yíng)商都把手機(jī)支付看成是未來的殺手級(jí)應(yīng)用�！鄙鲜鲞\(yùn)營(yíng)商人士說，這個(gè)誘惑太大了。
手機(jī)支付主要是通過手機(jī)提供支付服務(wù)，用戶據(jù)此能完成銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等多種商業(yè)活動(dòng)。隨著我國(guó)手機(jī)不斷普及，電子商務(wù)興起，傳統(tǒng)金融支付手段的局限性日益暴露，移動(dòng)支付的需求開始快速增長(zhǎng)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球消費(fèi)者使用手機(jī)進(jìn)行金融交易的人數(shù)在不斷增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)今年通過手機(jī)商務(wù)支付的金額將達(dá)到16億美元。
不過，由于移動(dòng)支付是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜的新產(chǎn)業(yè)，主要橫跨通信和金融兩個(gè)行業(yè)，在我國(guó)，相關(guān)層面的政策瓶頸是最大的障礙。根據(jù)國(guó)資委的相關(guān)規(guī)定，央企不能投資非主營(yíng)業(yè)務(wù)；另外，金融監(jiān)管部門對(duì)于金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入限制非常嚴(yán)格。
“如果入股達(dá)成協(xié)議，一定需要國(guó)資委的批準(zhǔn)�！�3月1日，通訊行業(yè)專家付亮告訴記者，兩家企業(yè)合作的操刀者無疑來自更高層面，他認(rèn)為，當(dāng)前手機(jī)支付最主要的障礙來自銀監(jiān)會(huì)的政策，中移動(dòng)從浦發(fā)銀行獲得財(cái)務(wù)性收益沒有問題，但是要想獲得金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入非常困難。
“金融監(jiān)管的政策瓶頸跟第三方支付密切相關(guān)�！鄙鲜鲞\(yùn)營(yíng)商人士表示。
目前，除了即將啟動(dòng)的運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付外，實(shí)際上，包括支付寶、快錢、財(cái)付通等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)應(yīng)用已經(jīng)如火如荼。
互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)指的是在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺(tái)，以支付公司為信用中介，通過整合多種銀行卡等支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。
根據(jù)易觀國(guó)際最新發(fā)布的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)藍(lán)皮書》，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過10年的發(fā)展，2009年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億，成為中國(guó)金融支付體系中重要的組成部分。
值得注意的是，這些支付公司很多都已經(jīng)開通了手機(jī)功能，已經(jīng)相當(dāng)于準(zhǔn)手機(jī)支付。但是，這個(gè)行業(yè)的相關(guān)政策卻仍未明朗，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積累和加大。
據(jù)上述運(yùn)營(yíng)商人士表示，第三方支付公司主要通過在每一家銀行都開辦賬戶的方式，讓用戶得以避免了跨行以及異地的手續(xù)費(fèi)，加上突出的便捷性，吸引了大量的用戶以及巨額的資金沉淀，僅僅盤活這些資金沉淀，就能為這些公司帶來不菲收益。
正是因?yàn)榇嬖诰薮蟮慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，去年4月，央行要求所有第三方支付機(jī)構(gòu)要在7月之前在央行完成登記，其內(nèi)容包括支付清算業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；此外央行正在醞釀為第三方支付平臺(tái)發(fā)放通行證，但目前時(shí)間表和門檻等細(xì)節(jié)尚未公布。
這種不確定性成為了懸在第三方支付平臺(tái)上的寶劍，去年，支付寶總裁邵曉鋒甚至曾對(duì)外表示，可以把公司無償捐給國(guó)家，便反映了該行業(yè)的政策風(fēng)險(xiǎn)。
“中移動(dòng)入股浦發(fā)銀行后，這樣的問題就迎刃而解了�！痹撨\(yùn)營(yíng)商人士表示，靠著中移動(dòng)近4億的用戶量，除了支付業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，僅僅這筆沉淀資金就異�？捎^，而后續(xù)的資金盤活完全可以交由浦發(fā)銀行進(jìn)行，這樣既可以避免混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融監(jiān)管政策之嫌，雙方又獲得了利潤(rùn)，“不排除今后雙方會(huì)成立一個(gè)專門的支付公司，來做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，這是最好的辦法”。
實(shí)際上，通過入股銀行規(guī)避政策障礙并非中移動(dòng)首創(chuàng)。
為發(fā)展移動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)，日本最大的運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo于2005年4月同三井住友金融集團(tuán)（SMFG）及其旗下的三井住友卡及三井住友銀行公司結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，并斥資980億日元收購(gòu)三井住友卡34%的股權(quán)。韓國(guó)的SK電訊也是通過跟本國(guó)商業(yè)銀行入股實(shí)現(xiàn)了手機(jī)支付的推廣。
據(jù)悉，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通也在不斷與各家銀行以及銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)密切接觸，未來或許出現(xiàn)更多的類似聯(lián)姻。
中移動(dòng)布局手機(jī)支付
對(duì)中移動(dòng)而言，為何選擇浦發(fā)銀行？畢竟浦發(fā)銀行目前僅有491個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而中國(guó)工商銀行則有16000多個(gè)。
“浦發(fā)銀行的盤子不大，中移動(dòng)可以獲得較多股份，另外，作為一家地方銀行，浦發(fā)有著比國(guó)有銀行更靈活的機(jī)制，中移動(dòng)也能有較大的話語(yǔ)權(quán)�！鄙鲜鲞\(yùn)營(yíng)商人士表示，中移動(dòng)能開展更大范圍的探索。
此外，中移動(dòng)計(jì)劃在2010上海世博會(huì)期間提供手機(jī)門票業(yè)務(wù)，與浦發(fā)銀行將能共享部分客戶。
中移動(dòng)在手機(jī)支付上的探索由來已久，2000年，中國(guó)移動(dòng)就與多家銀行合作，推出了STK方式的手機(jī)銀行，這是國(guó)內(nèi)手機(jī)支付最早的發(fā)展形式，但是用戶必須將SIM卡更換成STK卡才能使用，用戶并沒有大規(guī)模接受。
2003年8月，中國(guó)移動(dòng)專門和中國(guó)銀聯(lián)成立合資公司——聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技公司，進(jìn)一步推動(dòng)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展進(jìn)程。不過，當(dāng)時(shí)手機(jī)用戶只能通過短信收費(fèi)方式來交納電子信箱使用費(fèi)、即時(shí)通訊工具會(huì)員費(fèi)、下載各種鈴聲和圖片等，這并不是真正意義上的手機(jī)支付。
今年2月6日，中移動(dòng)推出了最新的手機(jī)支付。當(dāng)日，物美集團(tuán)與中國(guó)移動(dòng)北京公司聯(lián)合宣布，中國(guó)移動(dòng)北京公司的2000萬客戶當(dāng)日起可在物美和美廉美的門店刷手機(jī)結(jié)賬。顧客無需換號(hào)，只需在移動(dòng)大廳更換RFID-SIM卡并為手機(jī)錢包充值，就可在物美旗下150多家門店和美廉美超市的所有收銀臺(tái)結(jié)賬。物美表示，與中國(guó)移動(dòng)的合作是基于物美核心的POS和ERP技術(shù)。
手機(jī)支付分遠(yuǎn)程支付和本地支付，遠(yuǎn)程支付通過無線網(wǎng)絡(luò)提出業(yè)務(wù)請(qǐng)求，本地支付是手機(jī)支持射頻、紅外、藍(lán)牙等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)與自動(dòng)售貨機(jī)、POS等終端等設(shè)備之間的本地通訊。
在支付方式上，一種是通過手機(jī)賬單收取，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用，在這種方式中，運(yùn)營(yíng)商為用戶提供了信用，但這種代收費(fèi)的方式使得電信運(yùn)營(yíng)商有超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)之嫌，因此其范圍目前僅限于下載手機(jī)鈴聲等有限業(yè)務(wù)。第二種途徑是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信通道，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來。
目前，中移動(dòng)跟物美的合作屬于本地的手機(jī)賬單模式，并且是金額不大的“微支付”。
“移動(dòng)支付要想大規(guī)模使用，還有很多工作需要做，比如運(yùn)營(yíng)商如何保證支付的安全性，這些需要實(shí)名認(rèn)證和信用體系的完善�！备读帘硎�。
“不過，中移動(dòng)對(duì)手機(jī)支付已經(jīng)下了決心�！币晃煌ㄓ崢I(yè)內(nèi)人士表示，2010年，中移動(dòng)已經(jīng)將手機(jī)支付納入重點(diǎn)業(yè)務(wù)，并以KPI督進(jìn)。
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