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歐美支付新模式：電子移動(dòng)支付成大勢所趨

2011/06/14

　　5月27日，Google發(fā)布了其手機(jī)移動(dòng)支付產(chǎn)品GoogleWallet（錢包），基于NFC技術(shù)，將信用卡存儲(chǔ)為智能手機(jī)上的數(shù)據(jù)，未來還會(huì)加入各種購物卡、禮品卡、優(yōu)惠券等等，致力于將智能手機(jī)變成錢包，取代信用卡。

　　隨著智能手機(jī)的普及與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，消費(fèi)者越來越不愿使用傳統(tǒng)而繁瑣的銀行賬戶和現(xiàn)金支付方式，更為便捷的電子支付、移動(dòng)支付成為大勢所趨。

　　以美國為例，據(jù)咨詢公司AiteGroupLLC進(jìn)行的調(diào)查顯示，2010年美國家庭進(jìn)行了110億筆個(gè)人之間的在線支付交易，交易金額累計(jì)高達(dá)8650億美元，每戶家庭交易金額平均為7，500美元。因此，來自不同領(lǐng)域的企業(yè)，從金融機(jī)構(gòu)、電信巨頭到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等都不愿落后，紛紛推出新的支付業(yè)務(wù)，企圖在這一錢途無限的市場分一杯羹。

　　5月25日，全美三家大型銀行：美國銀行（BankofAmericaCorp.）、富國銀行（Wells Fargo &Co.）和摩根大通（J.P. Morgan Chase Co.）推出一項(xiàng)新的名為clearXchange的支付業(yè)務(wù)，使用戶能夠通過手機(jī)號(hào)碼或郵箱地址綁定活期賬戶實(shí)現(xiàn)相互轉(zhuǎn)賬。近年來，Paypal（eBay旗下）等在線支付企業(yè)的迅猛發(fā)展，不斷擠壓著銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)利潤。銀行希望通過這樣的新在線支付業(yè)務(wù)重新吸引消費(fèi)者。

　　此外，由荷蘭國際集團(tuán)在美國成立的網(wǎng)上銀行INGDIRECT于5月3日推出了一款同名應(yīng)用，通過碰撞移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)設(shè)備間的快速轉(zhuǎn)賬。用戶在安裝應(yīng)用后，輸入個(gè)人賬戶信息（只需一次輸入，長期有效），提交支付或收款信息后，雙方設(shè)備互相撞擊，便完成了支付過程。

　　在英國，5月21日，巴克萊銀行與英國最大的移動(dòng)運(yùn)營商EverythingEverywhere旗下的Orange 宣布合作，發(fā)布了一項(xiàng)基于NFC（Near Field Communication），即近場無線通訊技術(shù)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)。英國消費(fèi)者可以利用搭載這兩家合作開發(fā)的Quick Tap 功能的NFC 手機(jī)，在英國超過5 萬家商店進(jìn)行低于15 英鎊的小額NFC 付費(fèi)。據(jù)Google公司日前新發(fā)布的一份報(bào)告預(yù)計(jì)，到2014年全球NFC移動(dòng)無線支付交易額將接近500億美元。基于NFC技術(shù)的支付領(lǐng)域似乎已成為各家必爭之地。

　　GoogleWallet也是通過NFC技術(shù)，使消費(fèi)者在收款臺(tái)的讀取器前輕松晃動(dòng)智能手機(jī)便可完成兌換優(yōu)惠券或支付的過程，讓移動(dòng)支付更為便捷。據(jù)了解，消費(fèi)者使用GoogleWallet 消費(fèi)基本上無須負(fù)擔(dān)額外金額，僅由信用卡公司向加盟店收取手續(xù)費(fèi)。NFC技術(shù)存在已久，但大規(guī)模普及應(yīng)用卻一直未能實(shí)現(xiàn)。此次Google大手筆推出Google Wallet，也引起了外界的爭論，NFC支付系統(tǒng)能否成功打破消費(fèi)者的認(rèn)知障礙、改變其固有消費(fèi)習(xí)慣？但無論成功與否，巨頭Google此舉無疑會(huì)加速移動(dòng)支付的發(fā)展普及趨勢。

　　信用卡公司亦不甘落后。據(jù)報(bào)道，Visa宣布將推出新的電子支付業(yè)務(wù)，包括在互聯(lián)網(wǎng)及離線POS機(jī)上進(jìn)行支付的數(shù)字錢包服務(wù)。具體來說，消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)（無論是桌面電腦、筆記本電腦或移動(dòng)終端）進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，通過對(duì)Visa數(shù)字錢包的設(shè)置，就可只憑用戶名與密碼進(jìn)行交易，簡化了支付流程。而在離線POS支付過程中，則也采用NFC技術(shù)，讓用戶“刷”有NFC功能的手機(jī)完成支付。

　　不只這些大企業(yè)，許多初創(chuàng)公司也瞄準(zhǔn)了這一市場。由Twitter創(chuàng)始人JackDorsey創(chuàng)辦的移動(dòng)支付公司Square就是一例。簡單說來，Square是個(gè)小巧的、可插入到iPhone或iPad耳機(jī)插孔中的一個(gè)讀卡器，允許用戶方便地通過將信用卡讀卡器插入到iPhone或iPad中來支付，不需額外的設(shè)備、手續(xù)，也不產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。2010年5月正式推出，到今年5月Square達(dá)到每天處理300萬美元支付，讀卡器單個(gè)售價(jià)9.95美元，出貨量達(dá)50萬。據(jù)報(bào)道，Square剛獲得了新一輪約5000萬美元融資，并邁入估值超10億美元公司俱樂部。

　　這些形形色色、各種各樣新產(chǎn)品的推出，意味消費(fèi)者將很快擁有空前多的支付選擇方式，也會(huì)令傳統(tǒng)支付方式進(jìn)一步縮減。而各大公司對(duì)這一領(lǐng)域的強(qiáng)勢介入也將加快電子支付領(lǐng)域的淘汰速度。

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