展望未來十四五規(guī)劃期間，筆者堅信金融科技的發(fā)展將逐漸由雙穩(wěn)階段向集聚階段過渡；農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)更加精準(zhǔn)；底層技術(shù)乘數(shù)效應(yīng)顯現(xiàn)，加速帶動上層業(yè)務(wù)深度融合；新基建推進金融科技B端服務(wù)，加速智慧社會建設(shè)；數(shù)字人民幣應(yīng)用場景逐步擴展；金融機構(gòu)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度加強；區(qū)塊鏈與實體經(jīng)濟融合更加深入；金融科技監(jiān)管更加全面、系統(tǒng)；金融科技與科技金融相互賦能效應(yīng)凸顯；數(shù)據(jù)隱私保護逐漸規(guī)范。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融風(fēng)起云涌，加快了傳統(tǒng)金融行業(yè)脫媒進程，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨較大的客戶被分流風(fēng)險，場景金融服務(wù)被占領(lǐng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)驅(qū)動運營的競爭中受到制約。為應(yīng)對客戶行為和期望的改變、傳統(tǒng)接觸客戶渠道逐漸消亡融于場景金融服務(wù)的挑戰(zhàn)中，我國銀行業(yè)正積極利用金融科技新技術(shù)重新建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系，推進分布式架構(gòu)與業(yè)務(wù)敏捷化，以及實現(xiàn)以數(shù)據(jù)為核心的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　華為中國政企副總裁   何達炳

　　主機系統(tǒng)一直是國內(nèi)各大型銀行的首選核心平臺，其高可用、高吞吐能力伴隨了國內(nèi)金融行業(yè)二十余年的數(shù)字化發(fā)展。但隨著云計算技術(shù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)從“胖核心”到“廋核心”，再到“微服務(wù)架構(gòu)”。應(yīng)用架構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展驅(qū)動了應(yīng)用從主機下移到基于云計算平臺的分布式架構(gòu)解決方案，成為行業(yè)主流動態(tài)——通過整體技術(shù)架構(gòu)主動演進，將部分主機應(yīng)用向分布式架構(gòu)遷移，形成多技術(shù)融合的多模架構(gòu)，進而減少對主機的依賴。其好處不言而喻——強化自身能力、優(yōu)化成本支出、降低業(yè)務(wù)連續(xù)性技術(shù)供應(yīng)風(fēng)險。同時，提升了面向廣大線上線下客戶的金融服務(wù)能力，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的勝者。

　　分布式架構(gòu)在IT應(yīng)用架構(gòu)層面呈現(xiàn)出最顯著的特點，就是應(yīng)用微服務(wù)化改造；建設(shè)共享服務(wù)中心；業(yè)務(wù)應(yīng)用樂高式搭建。而在其基礎(chǔ)架構(gòu)層面則呈現(xiàn)出兩大特點：一是采用通用服務(wù)器建設(shè)云計算平臺，橫向擴展服務(wù)器提升算力；二是業(yè)務(wù)應(yīng)用采用云原生架構(gòu)部署，不再直接依賴于傳統(tǒng)虛擬化技術(shù)或裸金屬部署。

　　在分布式架構(gòu)下，從基礎(chǔ)架構(gòu)層面應(yīng)對上述兩大特點，可以采取兩類方法解決問題：一是通過創(chuàng)新、通用的多核并行計算架構(gòu)，盡可能提升服務(wù)器處理效率；二是采用云平臺和分布式數(shù)據(jù)庫，將應(yīng)用遷移至更具有可持續(xù)演進支撐能力的軟件平臺。

　　多核并行計算架構(gòu)集成于多路服務(wù)器中，提供強大算力。如基于鯤鵬處理器的TaiShan服務(wù)器，其單處理器集成更多的計算單元，使得單臺TaiShan服務(wù)器能夠承載更多的計算任務(wù)。結(jié)合容器等技術(shù)的應(yīng)用，精細化控制資源的利用；業(yè)務(wù)應(yīng)用依托于云平臺的虛擬化技術(shù)、容器技術(shù)進行彈性伸縮，應(yīng)對業(yè)務(wù)洪峰；依托于云平臺統(tǒng)一監(jiān)控能力，提升分布式架構(gòu)下的運維效率；分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)，則在確保全棧應(yīng)用架構(gòu)多活的情況下，同時提供更高的單位時間內(nèi)系統(tǒng)事務(wù)處理能力。

　　傳統(tǒng)銀行機構(gòu)不同于互聯(lián)網(wǎng)公司，由于存在大量的歷史IT投資，在選擇分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型中將面臨技術(shù)路線的選型決策，既要尋求新技術(shù)創(chuàng)新，同時也要兼顧傳統(tǒng)應(yīng)用平滑演進。華為公司立足于服務(wù)金融客戶多年的經(jīng)驗，建議金融機構(gòu)采取雙輪驅(qū)動方式構(gòu)建分布式架構(gòu)體系。一方面建立業(yè)務(wù)驅(qū)動體系：可以采取云原生分布式架構(gòu)體系，構(gòu)建分布式新核心、互聯(lián)網(wǎng)金融核心、大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用，開放銀行等新業(yè)務(wù)場景。另一方面，建立技術(shù)驅(qū)動體系：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用改造逐步上云，部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造為分布式模式和原有模式相結(jié)合，并逐步向云原生的生態(tài)過渡。

　　分布式、微服務(wù)、敏捷化開發(fā)等，是分布式架構(gòu)體系的重要組成部分，是滿足銀行在數(shù)字化時代，為普通用戶提供靈活多變的金融服務(wù)能力的基石。通過抽取金融業(yè)務(wù)辦理過程中的公共服務(wù)形成多個共享能力中心，每個中心包含多個微服務(wù)模塊，模塊和模塊間進行業(yè)務(wù)解耦。在通用能力中心之上建設(shè)面向客戶體驗應(yīng)用場景的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如信貸系統(tǒng)、微信銀行和開放銀行等。

　　業(yè)務(wù)應(yīng)用類系統(tǒng)的工作重點在于編排共享能力中心所提供的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理能力，并加入自己所處理業(yè)務(wù)的特性部分。通過這樣的分層解耦，使得業(yè)務(wù)應(yīng)用的編寫如同進行“樂高”式積木拼裝，所有需要用到的金融業(yè)原子服務(wù)化能力均已經(jīng)存在于共享能力中心之中，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用的高度敏捷化，隨時可以通過“拼裝”，快速應(yīng)對市場需求的變化。

　　華為公司聯(lián)合北京科藍軟件系統(tǒng)股份有限公司等合作伙伴聯(lián)合打造解決方案，由華為提供基礎(chǔ)云平臺軟件，微服務(wù)開發(fā)框架，通用分布式中間件等。合作伙伴基于此平臺開發(fā)部署針對金融行業(yè)的共享能力中心和金融業(yè)務(wù)應(yīng)用。其整體架構(gòu)如圖1所示。

　　圖片 圖1 華為&北京科藍分布式新核心聯(lián)合解決方案

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融及場景化金融服務(wù)的發(fā)展，對比傳統(tǒng)銀行渠道交易產(chǎn)生出更多的用戶交易和行為數(shù)據(jù)。從海量的線下掃碼支付交易，到保存用戶選購理財產(chǎn)品的瀏覽記錄，再到收集信用卡生活場景的用戶消費評價，海量數(shù)據(jù)更適合采用分布式存儲技術(shù)進行管理。為保障數(shù)據(jù)存儲符合金融業(yè)信息安全規(guī)范，相當(dāng)一部分用戶數(shù)據(jù)要像交易數(shù)據(jù)（按PCI-DSS規(guī)范）那樣被加密保存。這些數(shù)據(jù)在分布式架構(gòu)下經(jīng)由處理器提供的加密指令，低時延、高吞吐地寫入閃存介質(zhì)，既安全又保障流暢業(yè)務(wù)體驗。分布式存儲再與大數(shù)據(jù)集群相結(jié)合：能夠讓傳統(tǒng)保存三副本帶來的空間占用節(jié)省一半以上，并且把數(shù)據(jù)處理的存儲空間和算力容量擴展能力作分層解耦，使得數(shù)據(jù)得以高效存儲和彈性擴展。某銀行一個超4PB規(guī)模的大數(shù)據(jù)集群過去限于計算存儲耦合的架構(gòu)，導(dǎo)致單獨擴展計算或存儲資源困難，不利于對計算存儲資源分別獨立維護，同時大數(shù)據(jù)系統(tǒng)無法云化也限制了其數(shù)據(jù)平臺能力提升。當(dāng)存儲資源拆離到分布式存儲后，業(yè)務(wù)部門申請大數(shù)據(jù)環(huán)境從云端自助完成，耗時縮短10倍以上。

　　分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型不僅體現(xiàn)在數(shù)據(jù)的存儲上，還體現(xiàn)在銀行業(yè)對于在分布式架構(gòu)下做交易數(shù)據(jù)增刪查改處理的一致性管控需求。這種需求驅(qū)動了分布式數(shù)據(jù)庫在銀行業(yè)的應(yīng)用。對此，銀行機構(gòu)在應(yīng)用分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)過程中，需要培養(yǎng)熟悉分布式數(shù)據(jù)庫運維的隊伍，及時總結(jié)適用的部署場景。因此商業(yè)數(shù)據(jù)庫在推廣前期往往聚焦少數(shù)使用單位開展聯(lián)合創(chuàng)新，而金融機構(gòu)在分布式數(shù)據(jù)庫探索前期，往往也會選擇不止一種技術(shù)來進行各種場景的比較和適配。

　　高時效處理金融數(shù)據(jù)離不開強大的算力和高效的算法。應(yīng)對如潮水一般產(chǎn)生的交易記錄、用戶行為和社交分享，銀行需要把分析加工這些信息的計算任務(wù)派發(fā)到分布式系統(tǒng)的可用節(jié)點上面去，并調(diào)度計算集群里的算力資源 “集中力量辦大事”，為響應(yīng)瞬息萬變的金融市場贏得寶貴時間。云計算的魅力正在于此，它通過軟件化定義的網(wǎng)絡(luò)、存儲和計算資源管理，可以幫助銀行應(yīng)用AI和大數(shù)據(jù)實現(xiàn)提高實時風(fēng)控能力。

　　目前，我國金融行業(yè)正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型和信息技術(shù)創(chuàng)新的攻堅時期，華為公司把自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需求相結(jié)合，致力于為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供切實可行的解決方案。我們將利用數(shù)十年積累的科技研發(fā)能力和豐富實踐經(jīng)驗，堅持以“平臺+AI+生態(tài)”為基礎(chǔ)，持續(xù)與全球頂尖金融機構(gòu)、研究機構(gòu)及獨立軟件開發(fā)商開展合作，與“金融+科技”生態(tài)伙伴共贏，助力金融機構(gòu)的全面轉(zhuǎn)型。