20年后的今天，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為越來越多傳統(tǒng)行業(yè)不得不做的選擇，在金融這個天生就與數(shù)字化密切相關(guān)的古老行業(yè)更是如此。尤其在應(yīng)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的金融科技公司日漸崛起之后，傳統(tǒng)金融行業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫感逐日遞增。不僅如此，傳統(tǒng)金融業(yè)更需要通過推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，順應(yīng)客戶消費和行為習(xí)慣的變化，提供更加便捷、貼心的客戶體驗。
正如第三方分析機(jī)構(gòu)IDC所認(rèn)為的那樣：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中國金融行業(yè)的必經(jīng)之路，以大數(shù)據(jù)、云計算、移動和社交媒體為代表的第三平臺及其基礎(chǔ)之上的機(jī)器人、3D打印、虛擬/增強(qiáng)現(xiàn)實、物聯(lián)網(wǎng)、認(rèn)知系統(tǒng)和下一代安全等六大技術(shù)將成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的利器。
這些新ICT技術(shù)的涌現(xiàn)和應(yīng)用，必將重塑傳統(tǒng)金融業(yè)。那些率先覺醒的傳統(tǒng)金融巨頭則有望通過積極應(yīng)用新ICT技術(shù)，逐步完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為金融科技時代的新巨頭。
新的時代已經(jīng)來臨
傳統(tǒng)金融業(yè)必須加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型
關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，IDC曾經(jīng)對2000位跨國企業(yè)CEO做過一項調(diào)查，結(jié)果顯示其中有67%人認(rèn)為，截止2017年底，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為所在企業(yè)的戰(zhàn)略核心；預(yù)計到2018年底，全球有超過50%大型企業(yè)將擁有完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
如此多的企業(yè)選擇數(shù)字化轉(zhuǎn)型，歸根結(jié)底是為了在新的競爭形勢和復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢下，獲得更加強(qiáng)大的可持續(xù)發(fā)展能力。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅可以幫助企業(yè)加快業(yè)務(wù)流程和商業(yè)模式的變革和創(chuàng)新，還能幫助企業(yè)增強(qiáng)對于未來的洞察力，實現(xiàn)更加科學(xué)的企業(yè)決策和發(fā)展。
對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，這樣的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢同樣不可逃避。在華為聯(lián)合德勤發(fā)布的《數(shù)字時代銀行的轉(zhuǎn)型與重塑》白皮書中，客戶行為和預(yù)期的變化和新進(jìn)入者被認(rèn)為是銀行必須實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型才能順利應(yīng)對的兩大挑戰(zhàn)。
首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和滲透在不斷深化，客戶行為模式已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化，新的客戶行為模式對銀行業(yè)提出了隨時隨地、知我所需、量身定制的新需求；
其次，新進(jìn)入者正在不斷地蠶食銀行價值鏈，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三方面拆分傳統(tǒng)上由銀行提供的一攬子服務(wù)。
作為新進(jìn)入者的代表，金融科技企業(yè)的崛起進(jìn)一步加速了傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度，在很大程度上，這也意味著中國互聯(lián)網(wǎng)金融由商業(yè)模式為主的創(chuàng)新轉(zhuǎn)向由科技驅(qū)動的創(chuàng)新，甚至有人認(rèn)為，金融科技將徹底顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)，新興的金融科技企業(yè)也將取代傳統(tǒng)金融巨頭。
不過，這樣的言論未免聳人聽聞。事實上，在金融與科技相融合的探索上，傳統(tǒng)金融業(yè)早在30多年前就已經(jīng)開始。在過去的數(shù)十年間，我國金融業(yè)信息化建設(shè)已經(jīng)從最初的計算機(jī)代替手工發(fā)展到業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)處理，再到后來的借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融相結(jié)合，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新等。不僅如此，傳統(tǒng)金融業(yè)所擁有的牌照優(yōu)勢以及海量用戶數(shù)據(jù)的優(yōu)勢同樣也是新興金融科技企業(yè)所不具備的。
中國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
應(yīng)從三個層面入手
有國外媒體報道稱，在過去一年中，美國銀行、花旗銀行和摩根大通已經(jīng)關(guān)閉了數(shù)百家分行，并加速向自助電子渠道、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀和ATM轉(zhuǎn)型。他們給出的理由是：客戶的行為習(xí)慣正在改變，越來越多的人愿意在線上操作普通業(yè)務(wù)。
事實上，傳統(tǒng)銀行向移動化的轉(zhuǎn)變只是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影。對于中國金融業(yè)來說，面對宏觀經(jīng)濟(jì)下滑、利率市場化變革和互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻的變革。
在這種情況下，借助新ICT技術(shù)重構(gòu)用戶體驗、商業(yè)流程、產(chǎn)品與服務(wù)以及商業(yè)模式，進(jìn)而實現(xiàn)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、增長，已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心所在。相比較而言，歐美領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)在IT基礎(chǔ)架構(gòu)上較為成熟，他們目前更多聚焦在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的探索應(yīng)用上，并通過這些技術(shù)的應(yīng)用實現(xiàn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。
而華為與德勤的聯(lián)合研究認(rèn)為，中國金融業(yè)在借助新ICT技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，目前主要應(yīng)從三個層面來入手：基礎(chǔ)架構(gòu)、大數(shù)據(jù)、服務(wù)創(chuàng)新。
- 基礎(chǔ)架構(gòu)層面：盡管眾多中國的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開展信息化建設(shè)多年，但近年來云計算、虛擬化、開源等技術(shù)的崛起，也給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)架構(gòu)帶來了新的挑戰(zhàn)。相比較而言，傳統(tǒng)的服務(wù)器整體擁有成本高、支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力弱、可用性低等，而通過金融云的建設(shè)，傳統(tǒng)金融業(yè)的基礎(chǔ)架構(gòu)將在應(yīng)用可用性、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性以及可擴(kuò)展性等方面得到大幅提升，能夠支撐公司業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
- 大數(shù)據(jù)應(yīng)用層面：眾所周知，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有大量的數(shù)據(jù)，且擅長信息收集、數(shù)據(jù)分析、模型構(gòu)建等，在風(fēng)險控制等能力上表現(xiàn)突出，與一般金融科技公司所掌握的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)不同，金融機(jī)構(gòu)所掌握的數(shù)據(jù)更具金融價值。因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，發(fā)展客服中心效率優(yōu)化、客戶體驗分析、創(chuàng)新信用評級、準(zhǔn)確的風(fēng)險評估及增強(qiáng)的決策支持等業(yè)務(wù)應(yīng)用，充分挖掘數(shù)據(jù)價值。
- 服務(wù)創(chuàng)新層面：這里所說的服務(wù)創(chuàng)新，著重體現(xiàn)在針對最終用戶的服務(wù)創(chuàng)新，尤其在互聯(lián)網(wǎng)深入應(yīng)用的今天，用戶已經(jīng)不再滿足于傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，如何開展用戶的服務(wù)創(chuàng)新至關(guān)重要。為了進(jìn)一步加大與最終用戶的互動，將用戶的金融行為留住，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點發(fā)展手機(jī)銀行/遠(yuǎn)程軟件及服務(wù)、社交渠道及數(shù)字營銷、全渠道整合及新一代客戶界面等業(yè)務(wù)應(yīng)用。
積極擁抱新ICT技術(shù)
金融業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有跡可循
被稱“最優(yōu)秀銀行家”的摩根大通主席杰米·戴蒙（Jamie Dimon）已經(jīng)將公司描述成一家科技公司。據(jù)了解，在2015年，摩根大通在科技方面的投入近90億美元，目前公司在全球擁有科技團(tuán)隊規(guī)模達(dá)到4萬人之多。不僅如此，摩根大通也在加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的研究和投入。
而早在五年前，德意志銀行就啟動了數(shù)字化轉(zhuǎn)型計劃，通過云計算的部署大幅降低IT基礎(chǔ)設(shè)施的成本，推動實現(xiàn)全球IT環(huán)境的現(xiàn)代化。去年三季度，德意志銀行宣布將在都柏林建立數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新開發(fā)實驗室，通過對銀行大規(guī)模的數(shù)據(jù)處理，以及大量創(chuàng)新性技術(shù)的開發(fā)提升銀行的客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。
如果說摩根大通相對較為超前，那么德意志銀行的做法則頗值得中國金融業(yè)借鑒。從五年前通過應(yīng)用云計算變革企業(yè)IT基礎(chǔ)架構(gòu)到去年開展大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新應(yīng)用，德意志銀行走過的歷程與當(dāng)下中國金融業(yè)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型路徑幾乎完全吻合。
在中國，已經(jīng)有眾多的金融機(jī)構(gòu)開始推動面向未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
招商銀行通過與華為展開全面合作，正在基于云計算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)先的新ICT技術(shù)進(jìn)行敏捷創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部以人為中心的數(shù)據(jù)整合，以支持向更加實時、按需、全在線、服務(wù)自助和社交化的客戶極致體驗的未來目標(biāo)邁進(jìn)。
中信銀行則通過應(yīng)用華為完全自主知識產(chǎn)權(quán)的全套呼叫中心解決方案，積極開展下一代客服中心平臺的建設(shè)，以提高服務(wù)效率，增強(qiáng)金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性。
去年12月，華為攜手中國郵政儲蓄銀行、南天電子信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司聯(lián)合發(fā)布了基于KunLun開放架構(gòu)小型機(jī)的“銀行個人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)合解決方案”，該系統(tǒng)的成功上線也標(biāo)志著銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的進(jìn)一步開放化轉(zhuǎn)型。
憑借服務(wù)全球300多家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗積累，以及與全球10+家頂尖金融機(jī)構(gòu)和ISV開展聯(lián)合創(chuàng)新，華為可以幫助金融行業(yè)從平臺、數(shù)據(jù)、渠道三個層面重塑IT，加速銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，基于開源OpenStack的金融云助力金融產(chǎn)品快速創(chuàng)新；金融大數(shù)據(jù)通過實時和批量數(shù)據(jù)處理引擎為核心，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、實施反欺詐等價值應(yīng)用；全渠道銀行則將視頻、協(xié)助交互能力擴(kuò)展到銀行和客戶之間的所有交互屏幕，實現(xiàn)全渠道類柜臺面對面服務(wù)。
3月20日至24日，華為將攜手合作伙伴和客戶參加“2017國際消費電子信息及通信博覽會（CeBIT 2017）”，從商業(yè)、技術(shù)、生態(tài)三大維度展示和分享基于云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、SDN等領(lǐng)域的創(chuàng)新ICT技術(shù)和解決方案，以及在智慧城市、金融、電力、交通、制造等行業(yè)的成功實踐，交流與探索數(shù)字化變革的路徑與方法。
