不久前，資誠聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所公布一份《2017全球金融業(yè)企業(yè)領(lǐng)袖調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查訪談了486位來自金融產(chǎn)業(yè)的企業(yè)領(lǐng)袖，遍及保險(xiǎn)業(yè)、資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)、銀行以及資本市場業(yè)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行及資本市場的受訪CEO中，有高達(dá)74%的CEO認(rèn)為科技已重塑或大幅改變產(chǎn)業(yè)的競爭模式；超過三成以上的銀行業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者們，已著手規(guī)劃創(chuàng)新策略，例如與科技業(yè)者合作開發(fā)新產(chǎn)品及經(jīng)營模式以因應(yīng)FinTech潮流的變化。

　　在行動(dòng)、云端以及新興數(shù)字科技等潮流驅(qū)動(dòng)之下，更快地轉(zhuǎn)型為以顧客為中心的商業(yè)模式進(jìn)而重塑客戶體驗(yàn)，已是金融產(chǎn)業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，在該報(bào)告中也提到61%受訪的保險(xiǎn)業(yè)CEO表示已開始探索人類與機(jī)器共同工作的優(yōu)點(diǎn)，也有49%的保險(xiǎn)業(yè)CEO正在著手思考人工智能（Artificial Intelligence，AI）對未來所需技能的影響。

　　近年來，國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)與銀行也致力于金融科技的采用，其中最吸睛的莫過于是類人型智能機(jī)器人已開始駐點(diǎn)提供顧客服務(wù)。例如第一銀行、臺(tái)新銀行、國泰人壽均可見到Pepper的身影，玉山銀行有「小i」提供金融服務(wù)諮詢，而臺(tái)北富邦銀行則預(yù)計(jì)今年也將提供理財(cái)機(jī)器人服務(wù)。

　　從營銷面來看，Pepper與小i這些機(jī)器人無疑可以吸引更多用戶的眼光，但是看似簡單的服務(wù)，背后卻需要用人工智能技術(shù)建構(gòu)「大腦」才能實(shí)現(xiàn)。碩網(wǎng)資訊商務(wù)發(fā)展處商務(wù)總監(jiān)蔡政達(dá)指出，許多迎賓或客服機(jī)器人都可以提供問題諮詢，但這需要許多關(guān)鍵技術(shù)，一般來說，問題的詢問可從語音或文字出發(fā)，若是語音，需要先經(jīng)過語音辨識(shí)技術(shù)，將其辨識(shí)成文字后，再進(jìn)行分詞處理、語法分析，接著系統(tǒng)會(huì)根據(jù)訪客輸入上下文進(jìn)行智能關(guān)聯(lián)，然后才開始媒合答案，甚至與用戶帳號(hào)結(jié)合，藉此記錄使用者行為，并且進(jìn)一步分析顧客的行為。

玉山銀行導(dǎo)入人工智能技術(shù)，透過文字客服提供諮詢服務(wù)。

　　簡言之，包含資料萃取、文字探勘、語意分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、感知運(yùn)算以及深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，都是「大腦」的核心關(guān)鍵。他提到，雖然Pepper與小i本身有處理器也有作業(yè)系統(tǒng)，但是想讓機(jī)器人發(fā)揮更高價(jià)值，就必須交由系統(tǒng)廠商設(shè)計(jì)，而且由于人工智能需要大量的運(yùn)算才能因應(yīng)，通常會(huì)透過網(wǎng)路連線到云端基礎(chǔ)架構(gòu)，取得反饋。例如，碩網(wǎng)資訊所研發(fā)的智能機(jī)器人（Smart Robot）系統(tǒng)就是大腦，碩網(wǎng)將其架構(gòu)在微軟的Azure上，并且結(jié)合微軟認(rèn)知服務(wù)，發(fā)展各種多元應(yīng)用服務(wù)，包括客服問答、商品介紹推薦、緊急通報(bào)、健康管理等，目前已與全臺(tái)多家銀行業(yè)者合作，提供企業(yè)客戶及消費(fèi)者更快速、更精準(zhǔn)的服務(wù)。

　　金融數(shù)位轉(zhuǎn)型如火如荼，但也有人認(rèn)為，銀行建立旗艦店、引進(jìn)機(jī)器人，恐怕只是噱頭。對此，蔡政達(dá)指出，實(shí)體人型外觀只是表面，其實(shí)智能機(jī)器人系統(tǒng)的真正目標(biāo)是為了解決企業(yè)的痛點(diǎn)�！附鹑诋a(chǎn)業(yè)正在面臨內(nèi)外夾攻的挑戰(zhàn)，一方面在數(shù)字科技潮流下，傳統(tǒng)的金融服務(wù)已不能滿足使用者需求，長此以往，將可能導(dǎo)致利潤下滑以及市占率的下降。二方面，長期以來居高不下的人力與HR成本，也成為業(yè)務(wù)擴(kuò)展的痛點(diǎn)�！�

　　過往銀行為了全年日夜無休不中斷地服務(wù)客戶，客服中心需要聘雇人員24小時(shí)不斷輪替，以解決用戶問題，并且提供諮詢。較大規(guī)模的銀行甚至有數(shù)百位的客服人員，由于是第一線接觸客戶的客訴，因此流動(dòng)率居高不下，時(shí)不時(shí)就得重新招攬人力、并且加以教育訓(xùn)練，這些都使得企業(yè)必須支付高昂的成本。但另一方面，傳統(tǒng)在網(wǎng)路上建立Q&A專區(qū)，讓顧客自己找答案的的時(shí)代已經(jīng)過去，特別是在行動(dòng)化與云端化之后，人們更習(xí)慣改用行動(dòng)App或線上客服來詢問問題，而且希望不受地理限制，快速地取得回應(yīng)。

　　智能機(jī)器人剛好可以成為解方。只要做好知識(shí)庫，未來有80%以上的問題都可以直接由機(jī)器人回答，過往客服中心絕大多數(shù)的工作量都是不斷被詢問相同的問題、找尋相同的答案，一旦交由機(jī)器人系統(tǒng)之后，這些人力資源就能被委以更有意義的工作。而且，企業(yè)還能藉此整合內(nèi)部資源，擴(kuò)展?fàn)I銷。他提到，在過往的經(jīng)驗(yàn)中，銀行因?yàn)榻M織架構(gòu)使然，不同的單位往往很難有交集，例如客服中心與營銷單位都是各自運(yùn)作。但從管理面來看，整合才能提高最大的效益，而透過技術(shù)的協(xié)助，機(jī)器人除了回答問題之外，還能告訴使用者相關(guān)的營銷商品，例如保單、基金、特約飯店以及停車場等等，進(jìn)一步帶動(dòng)營運(yùn)績效。

　　蔡政達(dá)強(qiáng)調(diào)，智能機(jī)器人并非用來完全取代人工，只是將人工處理視為最后的手段，因此，在碩網(wǎng)的設(shè)計(jì)中會(huì)有三大架構(gòu)，包含智能機(jī)器人、知識(shí)管理以及線上文字客服�！笝C(jī)器人并不能滿足所有的需求與情境，有時(shí)候還是需要人的介入，例如一般人表達(dá)不滿意時(shí)，總有一些關(guān)鍵詞，這時(shí)就會(huì)通知相關(guān)人員，告知有客訴，在第一時(shí)間讓真人介入，即時(shí)回應(yīng)�！�