國有大行賽跑
近日，國有五大銀行紛紛披露了2018年年報(bào)，云計(jì)算的應(yīng)用與發(fā)展情況成為其中一大亮點(diǎn)。
在建行年報(bào)中，特別提到了著力實(shí)施金融科技戰(zhàn)略，構(gòu)建公有云服務(wù)。2018年建行運(yùn)用金融科技，打造公有云等技術(shù)平臺(tái)，加快建設(shè)和推廣住房租賃、黨群、宗教、教育、智慧社區(qū)、安心養(yǎng)老等綜合服務(wù)平臺(tái)，向同業(yè)輸出金融科技能力。
中行則在私有云上實(shí)現(xiàn)突破，中行2018年年報(bào)提到，科技引領(lǐng)作用凸顯，數(shù)字化步伐加快。完成分布式架構(gòu)私有云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)及人工智能平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)，以三大技術(shù)平臺(tái)支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。扎實(shí)推進(jìn)“多地多中心”機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，西安云中心投入運(yùn)行。信息科技服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，IT產(chǎn)能同比增長 16.6%。
工行提到全面推廣云平臺(tái)，有效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)資源合理布局。另外在個(gè)人金融業(yè)務(wù)上，基于“監(jiān)控云”打造完整的“云+端”智能防控體系，為客戶賬戶交易和資金安全提供全方位、智能化安全防護(hù)。事實(shí)上，在2018年8月，時(shí)任工行董事長的易會(huì)滿在年中業(yè)績發(fā)布會(huì)上就表示，工行已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施云平臺(tái)落地，為客戶提供賬戶安全檢測，安全鎖、交易限額定制等云端服務(wù)。
農(nóng)行在年報(bào)中提到，推進(jìn)新一代基礎(chǔ)架構(gòu)云平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)靈活調(diào)度、隨需應(yīng)變、 動(dòng)態(tài)擴(kuò)展、集約使用的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。不斷完善云平臺(tái)服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，豐富應(yīng)用場景。
交行在年報(bào)中也表示，雙核異構(gòu)和分布式云計(jì)算項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破，智慧風(fēng)控、智慧授信、統(tǒng)一生物識別 、大數(shù)據(jù)分析等在集團(tuán)內(nèi)廣泛運(yùn)用。積極探索大數(shù)據(jù) 、人工智能 、云計(jì)算 、圖計(jì)算等在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，啟動(dòng)全集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)體系建設(shè)，打造覆蓋全集團(tuán)的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。
“上云”面臨大限
云計(jì)算是一種按使用量付費(fèi)的模式，這種模式提供可用的、便捷的、按需的網(wǎng)絡(luò)訪問，進(jìn)入可配置的計(jì)算資源共享池，這些資源能夠被快速提供，只需投入很少的管理工作，或與服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行很少的交互。理想上，“云”是一個(gè)龐大的資源池，你按需購買，“云”可以像自來水、電、煤氣那樣計(jì)費(fèi)。
早年間，出于對可靠性、安全性、隱私等各方面的考慮，銀行尤其是大型銀行對云計(jì)算的推動(dòng)始終保持觀望態(tài)度。近年來，在面臨日新月異的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代競爭中，銀行迫切地需要發(fā)力金融科技謀求轉(zhuǎn)型，其中云計(jì)算作為發(fā)展基石尤其不可或缺。
蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，從銀行做云計(jì)算的三個(gè)目的來看，可以將其發(fā)展分為三個(gè)階段。
首先是降成本，這是最初級的訴求。經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，銀行通過云計(jì)算技術(shù)能把IT架構(gòu)建設(shè)成本降低60%；其次是提升業(yè)務(wù)效率，進(jìn)行產(chǎn)品迭代上線。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)達(dá)到一定量級時(shí)會(huì)需要“上云”來提升敏捷度，原本在傳統(tǒng)銀行平臺(tái)上需要2-3天才能完成的運(yùn)算，在云平臺(tái)、容器化的加持之下，只要半小時(shí)甚至最快5分鐘就能上線；第三個(gè)階段是合作拓展生態(tài)。銀行希望通過云計(jì)算將服務(wù)SaaS化、PaaS化，把科技能力開放出去，連接更多的金融機(jī)構(gòu)，拓展自己的生態(tài)圈，這也是最高端的趨勢。
除此之外，鯨準(zhǔn)研究院新科技分析師對北京商報(bào)記者表示，監(jiān)管政策的推動(dòng)也是銀行加快“上云”的重要因素。
2016年7月15日，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》（征求意見稿），要求“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺(tái)，主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)。
目前距離監(jiān)管限定時(shí)間僅剩一年多時(shí)間，銀行“上云”刻不容緩，中小銀行的發(fā)展進(jìn)程尚未可知，但孫揚(yáng)認(rèn)為，從幾個(gè)大行目前云計(jì)算的發(fā)展來看，基本能達(dá)成這個(gè)目標(biāo)。
轉(zhuǎn)型承壓 銀行開放生態(tài)
不過，正所謂“船大難掉頭”，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭、云服務(wù)商相比，銀行實(shí)現(xiàn)云計(jì)算技術(shù)突破的背后也暗藏著一些轉(zhuǎn)型的壓力。
鯨準(zhǔn)研究院新科技分析師認(rèn)為，銀行“上云”面臨著來自技術(shù)和成本兩方面的壓力。首先，銀行“上云”對內(nèi)部技術(shù)團(tuán)隊(duì)的技術(shù)研發(fā)能力提出了很高的要求，其次，自建私有云需有足夠充裕的資金去購買硬件和基礎(chǔ)設(shè)施，再進(jìn)行服務(wù)器的運(yùn)維和管理，成本壓力較大。
而在孫揚(yáng)看來，相比技術(shù)、成本而言，銀行發(fā)展云計(jì)算最大的障礙是專業(yè)人才缺乏以及銀行內(nèi)部的體制和傳統(tǒng)觀念上面臨重重困難。
據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)預(yù)測，未來三年將是我國云計(jì)算產(chǎn)業(yè)人才需求相對集中的時(shí)期，對于云計(jì)算的需求每年將呈現(xiàn)數(shù)十萬的產(chǎn)業(yè)人才缺口。
與之對應(yīng)的是，云計(jì)算相關(guān)人才很貴，傳統(tǒng)銀行的體制和機(jī)制也很難吸引專業(yè)的人才。孫揚(yáng)坦言，云計(jì)算的落地涉及到很多部門的協(xié)作工作，需要法務(wù)的認(rèn)可、大數(shù)據(jù)的配合、業(yè)務(wù)部門的使用、運(yùn)維部門的銜接等。在一系列復(fù)雜操作之下，一時(shí)間改善傳統(tǒng)銀行人的思維，相互配合協(xié)同操作非常困難。
實(shí)際上，雖然銀行正在積極利用云計(jì)算等技術(shù)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但是放眼整個(gè)行業(yè)，銀行的云計(jì)算能力上升空間依然巨大。根據(jù)權(quán)威市場研究公司IDC 2018年數(shù)據(jù)，中國排名前四的云計(jì)算廠商分別是阿里云、騰訊云、中國電信和金山云，這四家廠商總的市場份額從2017年的61.8%上升到2018年的69.9%，成為中國云計(jì)算市場的主導(dǎo)力量。
這里，開放合作對于銀行而言不失為一條捷徑，銀行通過跨界合作借助互聯(lián)網(wǎng)公司的流量、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)等優(yōu)勢，不僅能夠助其高效“上云”，加速自身金融科技迭代，還有助于雙方彼此互補(bǔ)、互為生態(tài)。在這些優(yōu)勢考量之下，銀行走向開放之路也早已做好了準(zhǔn)備。此前，4月10日，金山云、小米金融、新網(wǎng)銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，三方將加強(qiáng)金融科技等領(lǐng)域的合作，共同創(chuàng)建金融科技新生態(tài)，其中在銀行側(cè)，金山云將通過“金融聯(lián)盟鏈”幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大客源，降低獲客成本，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。
再早些時(shí)候，南京銀行與阿里云的合作也頗受業(yè)內(nèi)矚目。2017年9月28日，南京銀行、阿里云以及螞蟻金服在南京宣布戰(zhàn)略合作，共同發(fā)布南京銀行“鑫云+” 互金開放平臺(tái)。根據(jù)南京銀行2017年年報(bào)，南京銀行以此為依托，致力于做中小銀行和行業(yè)平臺(tái)的連接者，整合行業(yè)平臺(tái)和合作行資源，打造與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融科技企業(yè)深度融合的金融科技共享生態(tài)圈。來源：北京商報(bào) 記者 岳品瑜
