作為移動(dòng)支付的一個(gè)組成部分，手機(jī)轉(zhuǎn)賬（Mobile Money Transfer，MMT）正在發(fā)展中國(guó)家日漸流行，成為一種基礎(chǔ)的金融服務(wù)。簡(jiǎn)單而言，MMT指的是將一個(gè)人存儲(chǔ)在移動(dòng)賬號(hào)上的錢(qián)轉(zhuǎn)入另一賬號(hào)。通過(guò)手機(jī)便能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)賬并處理基本的金融交易，而定制該服務(wù)的用戶(hù)并不一定非要有銀行賬戶(hù)。該業(yè)務(wù)尤其在非洲很受歡迎，那里銀行網(wǎng)點(diǎn)不夠便捷，相關(guān)服務(wù)跟不上，促進(jìn)了MMT的發(fā)展。
　　在許多發(fā)展中國(guó)家，手機(jī)的滲透率要遠(yuǎn)高于銀行業(yè)務(wù)的普及率，在許多地方，手機(jī)幾乎是唯一一種可以實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金支付的途徑。
　　MMT一方面為運(yùn)營(yíng)商提供了新的盈利空間；另一方面，改變了發(fā)展中國(guó)家的生活方式并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　MMT還是一種兼具經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的服務(wù)，Safaricom的M-PESA業(yè)務(wù)在肯尼亞的巨大成功就證明了這一點(diǎn)。M-PESA允許肯尼亞人通過(guò)短信息轉(zhuǎn)賬，而用戶(hù)支付給M-PESA服務(wù)的費(fèi)用遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的銀行交易所需要的費(fèi)用。
　　當(dāng)前的手機(jī)支付服務(wù)比較
　　就全球范圍而言，手機(jī)支付形式存在著地區(qū)差異，亞太、歐洲、非洲以及北美的模式都有所不同。這與各地區(qū)的金融服務(wù)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)以及成熟度相關(guān)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)構(gòu)架復(fù)雜，網(wǎng)點(diǎn)眾多，在線(xiàn)服務(wù)完善，這些因素都客觀限制了MMT服務(wù)的發(fā)展；與之相反，在發(fā)展中國(guó)家，由于大量的人口都無(wú)法享受到便捷的銀行服務(wù)，運(yùn)營(yíng)商因此獲得了一個(gè)大有可為的空間，通過(guò)給用戶(hù)設(shè)立虛擬錢(qián)包等方式，為用戶(hù)非現(xiàn)金支付創(chuàng)造了便利。
　　MMT有著廣闊的市場(chǎng)空間。根據(jù)世界銀行針對(duì)157個(gè)國(guó)家所做的一項(xiàng)調(diào)查，其中的100個(gè)國(guó)家中，有超過(guò)55%的人口沒(méi)有享受到銀行服務(wù)，包括40%的國(guó)家中的80%的成年人。
　　在肯尼亞，Safaricom的MMT服務(wù)M-PESA在過(guò)去的18個(gè)月中發(fā)展迅猛，目前業(yè)務(wù)仍在突飛猛進(jìn)。
　　MMT模式將給運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)帶來(lái)重要影響
　　業(yè)務(wù)影響主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)或者金融方面。MMT的贏利模式雖然很簡(jiǎn)單，不過(guò)前景看好。對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商而言，可以得到許多切實(shí)可行的利益：

• 新的收入來(lái)源：運(yùn)營(yíng)商可以從交易中獲取一定額度的費(fèi)用（類(lèi)似于信用卡公司，比如一定百分比的手續(xù)費(fèi)）；


• 節(jié)省成本：由于多數(shù)用戶(hù)都是運(yùn)營(yíng)商的固有用戶(hù)，所以在爭(zhēng)取用戶(hù)定制該項(xiàng)服務(wù)以及維系客戶(hù)方面的成本都相對(duì)較低，尤其對(duì)于預(yù)付費(fèi)用戶(hù)更是如此；

　　對(duì)于許多發(fā)展中國(guó)家，涉外勞工的匯款是一項(xiàng)很重要的資金來(lái)源。根據(jù)OVUM的預(yù)測(cè)，2012年，將有大約580億美元是通過(guò)MMT匯入家中的。盡管MMT服務(wù)收取的費(fèi)用并不高，可是考慮到這筆龐大的數(shù)額，該市場(chǎng)還是大有潛力的。
　　除了顯在的經(jīng)濟(jì)效益，運(yùn)營(yíng)商還會(huì)有其它方面的收獲：

• 加深對(duì)用戶(hù)的了解（通過(guò)追蹤其轉(zhuǎn)賬情況）；


• 促進(jìn)用戶(hù)使用其它的移動(dòng)應(yīng)用。

　　另外，運(yùn)營(yíng)商還能賺取轉(zhuǎn)賬資金的利息或者使用這筆款項(xiàng)做投資。應(yīng)該說(shuō)，相對(duì)其它服務(wù)（尤其是那些需要事先進(jìn)行巨額投入的服務(wù)）而言，MMT服務(wù)的投資回報(bào)會(huì)更快。而且，由于多數(shù)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商都已經(jīng)有了很好的預(yù)付費(fèi)基礎(chǔ)架構(gòu)，在此基礎(chǔ)上推出一項(xiàng)MMT服務(wù)，不僅分?jǐn)傇�有的成本還能賺取更多的利潤(rùn)。一舉兩得，何樂(lè)而不為？

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