在當(dāng)今英國(guó)，任何帶有那個(gè)非接觸符號(hào)的借記卡和信用卡都可以在星巴克（Starbucks）買(mǎi)到一杯咖啡，在Paperchase買(mǎi)支筆，在瑪莎百貨（Marks & Spencer）買(mǎi)襪子或買(mǎi)一個(gè)巨無(wú)霸漢堡包（Big Mac）。這種方便的輕觸式支付方式提高了小額交易的速度。

　　更棒的是，裝有Pingit的手機(jī)可以做到以上所有事情，還有其它功能。Pingit是巴克萊銀行（Barclays） 2012年推出的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付系統(tǒng)。另外，今年晚些時(shí)候，匯豐銀行（HSBC）、桑坦德銀行（Santander）、大都會(huì)銀行（Metro Bank）和全英房屋貸款協(xié)會(huì)（Nationwide）的英國(guó)客戶(hù)將能夠使用由VocaLink開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付系統(tǒng)——Zapp。VocaLink是英國(guó)國(guó)家支付基礎(chǔ)設(shè)施系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)商。

　　這其中最大的問(wèn)題是安全隱患。去年，部分瑪莎百貨顧客表示，他們的非接觸式卡片曾被用于未經(jīng)授權(quán)的支付活動(dòng)。去年12月由YouGov開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)查表明，56%的回復(fù)者不相信近場(chǎng)通信（NFC）支付方式的安全性。

　　Consult Hyperion創(chuàng)始主任、金融創(chuàng)新研究中心（Centre for the Study of Financial Innovation）研究員戴夫？伯奇（Dave Birch）問(wèn)道：“有什么方法可以讓東歐騙子在樂(lè)購(gòu)（Tesco）偷偷潛入你的‘錢(qián)包’？理論上說(shuō)有。不過(guò)，實(shí)際的攻擊尚不存在。”Consult Hyperion是安全電子支付領(lǐng)域的一家咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，而金融創(chuàng)新研究中心是一家智庫(kù)。

　　Consult Hyperion的技術(shù)團(tuán)隊(duì)用瑪莎百貨的讀卡器進(jìn)行了一系列測(cè)試，他們斷定顧客一定是曾把錢(qián)包擱在讀卡器上面，因?yàn)檫@種讀卡器只有當(dāng)卡片與其相距7厘米以?xún)?nèi)時(shí)才會(huì)激活。

　　根據(jù)銀行卡支付交易協(xié)會(huì)——英國(guó)銀行卡協(xié)會(huì)（UK Cards Association）的說(shuō)法，2012年欺詐導(dǎo)致的虧損總計(jì)為3.88億英鎊，比2011年上升了14%。不過(guò)其中只有1.4萬(wàn)英鎊來(lái)自非接觸交易。此外，增加的欺詐案并不是來(lái)自高科技的遙控讀卡器，而是來(lái)自那種技術(shù)含量并不高的騙局——受到蒙騙的輕信者將銀行卡遞給貌似正經(jīng)的快遞員。

　　伯奇表示：“我永遠(yuǎn)都不會(huì)在商店或網(wǎng)上用我那張使用舊式磁條技術(shù)的借記卡，而只會(huì)在自動(dòng)取款機(jī)（ATM）上用到它。總體說(shuō)來(lái)，手機(jī)比卡片安全多了。”

　　巴克萊銀行的Pingit是為2012年倫敦奧運(yùn)會(huì)（Olympic Games）推出的。該系統(tǒng)擁有250萬(wàn)用戶(hù)，每天通過(guò)該系統(tǒng)完成的交易額超過(guò)了100萬(wàn)英鎊。使用這種支付方式并不需要在巴克萊開(kāi)戶(hù)，它的交易上限為幾千英鎊——具體數(shù)額取決于你的賬戶(hù)類(lèi)型。

　　和Pingit類(lèi)似，VocaLink的Zapp也是通過(guò)英國(guó)的快速支付系統(tǒng)（Faster Payments）運(yùn)行的。VocaLink首席執(zhí)行官戴維？耶茨（David Yates）表示：“等到該系統(tǒng)推出時(shí)（預(yù)計(jì)將于今年最后一個(gè)季度推出），我們將擁有2000萬(wàn)用戶(hù)和65%的商家市場(chǎng)份額。”

　　Pingit的使用便利是其最具吸引力的功能特點(diǎn)之一，而Zapp的驗(yàn)證協(xié)議很可能更復(fù)雜一些。耶茨表示：“我們不會(huì)強(qiáng)制銀行如何在易用性和安全性之間取舍。達(dá)到兩者間的平衡是銀行的事。”

　　Pingit和Zapp都是“推送式”支付系統(tǒng)的例子，最終控制掌握在付款方手里。與此形成對(duì)比的是直接借記方式，即從你的銀行賬戶(hù)上“提取”款項(xiàng)。耶茨表示：“它逆轉(zhuǎn)了支付機(jī)制，讓付款者處于支配地位。”

　　太多安全問(wèn)答和密碼可能會(huì)起到反作用。耶茨表示：“不夸張地說(shuō)，它們是交易殺手。沒(méi)人記得住密碼，人們會(huì)干脆放棄。

　　“相反，在我們的系統(tǒng)下，消費(fèi)者、開(kāi)賬單者和商家都不會(huì)向彼此透露自身資料。他們的資料存儲(chǔ)在銀行，而不會(huì)被發(fā)送到支付系統(tǒng)的任何角落。”

　　Consult Hyperion的伯奇表示，這種方法被稱(chēng)為“令牌化交易”（tokenisation）。“當(dāng)你用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)某種商品時(shí)，你的手機(jī)傳送出的不是你的真實(shí)電話(huà)號(hào)碼，而是一個(gè)令牌。商店也會(huì)向你的銀行發(fā)送一個(gè)令牌。銀行在接到令牌后就會(huì)付款。”

　　將來(lái)，安全密碼可能被完全繞過(guò)。蘋(píng)果公司（Apple）的iPhone 5s手機(jī)具備的一個(gè)特性是Touch ID，這是一個(gè)指紋識(shí)別傳感器，令用戶(hù)可以從iTunes或應(yīng)用商店購(gòu)買(mǎi)商品。巴克萊的英國(guó)零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型總監(jiān)史蒂芬？羅伯茨（Steven Roberts）表示：“我們?cè)诶碡?cái)業(yè)務(wù)中將生物識(shí)別技術(shù)用于來(lái)電識(shí)別。大約45到60秒的聲音樣本就足以進(jìn)行可靠的身份識(shí)別了。”

　　巴克萊銀行還在開(kāi)發(fā)一種支票成像程序，以便加速結(jié)算過(guò)程。羅伯茨表示，盡管支票交易量正以每年12%的速度減少，但目前所有支票仍需要送往結(jié)算中心。

　　羅伯茨表示：“（繼）電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行之后，現(xiàn)在真正嶄露頭角的是（移動(dòng)銀行）。我毫不懷疑移動(dòng)銀行在中期會(huì)占據(jù)統(tǒng)治地位。”

　　羅伯茨表示：“一方面，美國(guó)仍在運(yùn)行一個(gè)使用磁條，并且用簽名……認(rèn)證的信用卡和借記卡支付系統(tǒng)。而在另一方面，你可以看到一個(gè)五位數(shù)字組成的個(gè)人識(shí)別碼（PIN）以及一種生物識(shí)別認(rèn)證裝置。”